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Moratoria de deuda para familias y colectivos vulnerables

El Real Decreto-Ley 8/2020 de 17 de marzo y el posterior RDL 11/2020 de 31 marzo adoptan medidas urgentes en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

Estas medidas atienden a las familias y a los colectivos más vulnerables que tras la paralización de la actividad económica han visto afectados sus ingresos y su capacidad de hacer frente a los gastos necesarios para mantener sus hogares.

 

Objetivos

  • Proteger a los deudores afectados por la situación excepcional de paralización de la actividad económica para que puedan acceder a una moratoria en el pago de sus préstamos.
  • Contener la morosidad en la actual situación extraordinaria.

 

Beneficiarios

  • Deudores de préstamos o créditos que se encuentren en situación de vulnerabilidad económica para atender su pago como consecuencia de la crisis del COVID-19.
  • Fiadores y avalistas del deudor principal, con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor.

 

Préstamos a los que afecta

Afecta a los préstamos y créditos hipotecarios de deudores en situación de vulnerabilidad económica, destinados a la adquisición:

  • De vivienda habitual.
  • De inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales.
  • De viviendas distintas a la habitual en situación de alquiler, cuando el propietario persona física haya dejado de percibir la renta arrendaticia desde la entrada en vigor del estado de alarma.

La moratoria se extiende a otros préstamos o créditos sin garantía hipotecaria

 

Situación de vulnerabilidad económica (deben concurrir todos los supuestos)

  • Que el deudor pase a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial de sus ventas (entendiéndose por tal una caída de al menos el 40%).
  • Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, el límite de tres veces el IPREM mensual.
  • Que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar
  • Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda. (esfuerzo = carga hipotecaria sobre renta familiar se multiplica por 1,3).
  • Si el potencial beneficiario no tuviese contratado un préstamo hipotecario pero tuviera que hacer frente al pago de una renta por alquiler de su vivienda habitual y/o de cuotas derivadas de financiación sin garantía hipotecaria, se sustituirá el importe de la cuota hipotecaria por la suma de dichos importes.

 

Solicitud de la moratoria

  • Puede solicitarse desde la publicación del Decreto hasta:
    • 15 días después del fin de vigencia del Real Decreto-Ley 8/2020 en el caso de moratoria hipotecaria.
    • 1 mes del estado de alarma en el caso de moratoria no hipotecaria.

 

Documentación necesaria

  • Certificado de situación de desempleo expedido por la entidad gestora de las prestaciones en el que figure el importe a percibir.
  • En el caso de cese de actividad de los trabajadores por cuenta propia: Certificado de cese de actividad expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma .
  • Número de personas que habitan la vivienda.
  • Certificado de empadronamiento de los habitantes de la vivienda.
  • Titularidad de los bienes
  • Declaración responsable del deudor.

 

Efectos de la moratoria durante el plazo estipulado para la misma

  • Suspensión de la deuda hipotecaria y del devengo de intereses remuneratorios.
  • Inaplicación de la cláusula de vencimiento anticipado que conste en el contrato de préstamo/crédito hipotecario y de los intereses moratorios.

 

Plazo de vigencia de la moratoria

  • La suspensión de pago de las cuotas tendrá una duración de tres meses ampliables mediante acuerdo de Consejo de Ministros.

 

Responsabilidad del solicitante

  • Responsable de los daños y perjuicios que se hayan podido producir, así como de todos los gastos generados por la aplicación de estas medidas de flexibilización (que no podrá resultar inferior al beneficio indebidamente obtenido), sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden a que la conducta del deudor pudiera dar lugar.
  • El cliente firmará en la solicitud la cláusula de responsabilidad.

 

Solicitud Moratoria

 

 

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