4. Información económico-financiera
4.2. Análisis balance
4.2.1. Inversiones crediticias
El Grupo Kutxabank ha finalizado 2017 con 42.006 millones de euros en el Crédito a la Clientela Neto, lo que presenta un leve descenso del 1,3% respecto a diciembre de 2016. Sin considerar la evolución de otros activos financieros, la cartera de inversión crediticia neta se ha situado en 41.875 millones de euros, un 0,7% inferior, lo que en términos brutos supone un decremento del 1,8%. No obstante, se ha de tener en cuenta el importante descenso habido en la partida de activos dudosos (-26,8%), sin el cual la inversión crediticia bruta de la entidad hubiera mantenido la cifra del año anterior, lo que refleja ya la inflexión positiva en volúmenes en este apartado. Los ‘Deudores con garantía real’, rúbrica que concentra el 75% del Crédito a la Clientela de la entidad, desciende ya solamente un -1,9%, (frente al -3,7% del 2016), bajada compensada en cualquier caso por la evolución muy positiva del resto de partidas que contrarrestan, asimismo, el descenso del sector público.
| Miles de € | 2017 | 2016 | Δ% |
|---|---|---|---|
| SECTOR PRIVADO | 40.261.383 | 40.902.770 | (1,6) |
| Deudores garantía real | 31.309.094 | 31.913.490 | (1,9) |
| Otros deudores a Plazo | 5.267.302 | 4.597.899 | 14,6 |
| Deudores a la vista | 807.548 | 759.033 | 6,4 |
| Crédito Comercial | 565.878 | 546.567 | 3,5 |
| Arrendamientos financieros | 146.950 | 130.028 | 13,0 |
| Activos dudosos | 2.164.611 | 2.955.753 | (26,8) |
| SECTOR PUBLICO | 2.509.650 | 2.658.242 | (5,6) |
| INVERSIÓN CREDITICIA BRUTA | 42.771.033 | 43.561.012 | (1,8) |
| Ajustes por Valoración | (896.344) | (1.384.834) | (35,3) |
| INVERSIÓN CREDITICIA NETA | 41.874.689 | 42.176.178 | (0,7) |
| Otros activos financieros | 131.684 | 396.955 | n.s. |
| CRÉDITO A LA CLIENTELA | 42.006.373 | 42.573.133 | (1,3) |
| Promemoria: Inversión crediticia bruta exdudosos | 40.606.422 | 40.605.259 | 0,0 |
Los préstamos hipotecarios crecen un 17%
En 2017 continúa produciéndose un incremento muy significativo en el ritmo de contrataciones de nuevos créditos tanto en el ámbito de las redes minoristas como de las redes de empresas. De este modo, en las redes de negocio que se relacionan con los clientes minoristas, apoyándose en la alta cuota hipotecaria en los territorios de origen y en un control riguroso de los riesgos concedidos, el volumen de las contrataciones de préstamos hipotecarios experimentan un crecimiento del 17% respecto al mismo período de 2016. Asimismo, es destacable el aumento en la contratación de préstamos personales para el consumo, un 26%. Esta modalidad de financiación refleja el compromiso de Kutxabank con la reactivación del consumo y el comercio, siempre desde un modelo en la concesión del crédito que se apoya en el análisis, el control y la asignación responsable.
Las empresas incrementan su actividad y consolidan su crecimiento
En esta línea de compromiso con el desarrollo económico y social del entorno y con ayuda de una importante red de gestores especializados, Kutxabank ha contribuido, asimismo, a dinamizar la actividad comercial del segmento de pequeñas y medianas empresas, en el que también se han observado las mejoras en la nueva financiación y en la evolución de los volúmenes de crédito. De este modo, en el 2017 se ha producido un incremento respecto al mismo período del año anterior del 16,5% en los importes de descuento comercial y del 11,8% en la financiación al comercio exterior. Este impulso positivo de las nuevas contrataciones ha logrado, además, apuntalar una evolución interanual positiva de los saldos de crédito a empresas, que ha crecido un 2,8% (5,1% excluidos los activos dudosos).
La morosidad se mantiene muy por debajo de la media del sector, tras caer 170 puntos básicos
Kutxabank ha vuelto a confirmar a lo largo del ejercicio la mejora continua que registra su índice de morosidad. Las entradas de nuevos activos dudosos han descendido un 31% respecto al mismo período del año anterior y el saldo de activos dudosos ha caído casi en 800 millones de euros. De esta forma, la ratio de mora del Grupo Kutxabank ha vuelto a mejorar. Incluidos los riesgos contingentes, se ha situado ya en el 4,89%, 170pb menos que el ratio con el que cerró 2016.
Si se excluye la morosidad vinculada a la actividad inmobiliaria, el índice se reduce al 3,88%. Se confirma así que su nivel de calidad crediticia se sitúa muy por encima de la media del sector financiero, que cerró 2017, con una morosidad del 7,79% en los ‘Créditos a Otros Sectores Residentes’, casi 300 puntos básicos por encima de la tasa de mora de crédito de la entidad.