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La Zona Única de Pagos en Euros o SEPA (Single Euro Payments Area), tiene como objetivo crear un mercado único para pagos en euros. El fin es que los ciudadanos europeos efectúen sus operaciones en toda la zona desde una cuenta bancaria única, utilizando un único conjunto de instrumentos de pago y con la misma sencillez y seguridad que actualmente en el ámbito nacional.

La normativa europea afecta tanto a las entidades financieras como a los clientes y establece los requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros que tengan lugar entre los países del área SEPA. Por tanto, los instrumentos de pago nacionales (transferencias y adeudos) deben ser reemplazados por los instrumentos comunes a toda la UE, esto es por los instrumentos SEPA.

Hemos adaptado todos nuestros procesos para cumplir con los nuevos requisitos, además nos adecuaremos al ritmo de cada cliente y colaboraremos activamente con los clientes en su adecuación. 
 

Instrumentos de pago afectados

• SEPA tiene impacto en los siguientes instrumentos de pago:
• Transferencias. Contempla: pagos puntuales, masivos, pago de nóminas y pensiones. Deben realizarse sustituyendo el número de cuenta bancaria (CCC) por el número de cuenta bancaria internacional (IBAN).
• Adeudos directos (domiciliaciones bancarias). Comprende: pagos periódicos o puntuales. Se utilizan, tanto para cobros nacionales como para cobros transfronterizos en cualquiera de los países de su ámbito geográfico.
• Tarjetas
• SEPA no afecta a instrumentos de pago en papel (cheques, pagarés, letras de cambio) 

Ver más información en Página oficial de SEPA

Definición

La transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada.

Kutxabank ya envía y recibe todas las transferencias por SEPA.

Características

• Las transferencias se realizan entre cuentas identificadas mediante el código IBAN, facilitado por el ordenante, sin verificaciones adicionales por parte de las entidades para procesar la operación. El IBAN (International Bank Account Number), es un código internacional y normalizado (Norma ISO 1316) para la identificación única de cuentas abiertas en entidades financieras, para facilitar el tratamiento automatizado de transacciones. Este código está disponible para los clientes en extractos de cuenta, libretas, talonarios y en las aplicaciones de banca online.
•  Las operaciones son en euros y con destino a países de la zona SEPA.
•  El plazo máximo de abono de las transferencias es de 1 día hábil siguiente a la fecha de emisión por la entidad ordenante.
•  En relación con los gastos de las operaciones, siempre irán con cláusula SHARE, esto es, cada cliente asume las comisiones aplicables por su entidad. Tanto la entidad ordenante como la entidad receptora podrán aplicar gastos a sus clientes respectivamente. La entidad ordenante transferirá el importe íntegro de la transferencia.
•  Deberán sustituirse los ficheros en formato CSB34 por el nuevo formato XML. Información adicional sobre los nuevos formatos en la pestaña Documentación.

Comparativa entre las transferencias tradicionales y SEPA

Definición Adeudo básico

El adeudo directo es un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta del deudor. La operación de pago es iniciada por el acreedor, sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor, y transmitida por éste a su proveedor de servicios de pago.

Características

• Los adeudos directos SEPA son en euros y se emiten con destino a países de la zona SEPA. Las cuentas se identifican mediante el código IBAN.
• Se requiere la existencia previa de consentimiento por parte del titular de la cuenta de cargo para que puedan ser imputados en su cuenta. Este consentimiento se reflejará en una orden de domiciliación o mandato, que contendrá los datos necesarios para que el acreedor presente un adeudo directo SEPA.
  
  Las características del mandato son las siguientes:
  
  
•  Los adeudos directos SEPA deberán incluir ciertos datos de la orden de domiciliación o mandato (en el cual el deudor habrá prestado su consentimiento). En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliación o mandato original, deberá también indicarse que se ha producido una modificación y consignar el nuevo dato.
•  Llos adeudos directos deberán presentarse con antelación a su fecha de cobro, que será aquella en la que el deudor debe cumplir con su obligación de pago, para que la entidad del acreedor y la entidad del deudor tengan tiempo para tramitar la operación.
•  La información adicional sobre el pago, concepto del cargo, podrá tener una extensión máxima de 140 caracteres.
•  Se dispone de unos plazos máximos de devolución a instancias del cliente deudor, que se amplían para pagos no autorizados.
• Las órdenes de domiciliación vigentes para el cobro de adeudos domiciliados en el sistema tradicional antes del 1 de febrero de 2014 seguirán siendo válidas para emitir adeudos directos SEPA.
• Información adicional sobre los nuevos formatos en la pestaña Documentación.

Definición Adeudo directo B2B

En el adeudo directo B2B, el deudor y el acreedor tendrán que ser obligatoriamente empresas o autónomos (no consumidores) que han acordado utilizar el servicio de adeudos directos B2B para los pagos/cobros relativos a sus transacciones comerciales.

Las operaciones acogidas en esta modalidad están dotadas de mayor seguridad y agilidad, afianzando en un plazo reducido el buen fin de la operación de pago.

Características diferenciales

• La entidad del deudor recabará de su cliente, en cada uno de los adeudos, el consentimiento previo al pago. Una vez autorizado y realizado el cargo en la cuenta, el deudor no podrá solicitar su devolución.

Comparativa entre los adeudos domiciliados tradicionales y SEPA

• Ficha producto de adeudos Core
• Ficha producto de adeudos B2B
• Ficha producto de transferencias SEPA 
• Preguntas frecuentes sobre SEPA
• Preguntas frecuentes sobre Adeudos
• Preguntas frecuentes sobre Transferencias 
• Fichero Formato XML Cuaderno 34
• Fichero Formato XML Emisión adeudos SDD B2B
• Fichero Formato XML Emisión adeudos SDD Core 
• AEB Norma 50 Mandato básico y B2B
• Apéndice para divisas Formato XML Cuaderno 34