Información económico-financiera
Análisis balance
Inversiones crediticias
Ha descendido en más de 1.000 millones el saldo de activos dudosos, y la tasa de mora se ha reducido al 8,65%, muy por debajo de la media del sector
La Inversión Crediticia Neta de Kutxabank ha finalizado el 2015 con 42.708 millones de euros, lo que representa un descenso de un 1,7% respecto a diciembre de 2014, frente al -4,9% del año anterior. A pesar de la importante reducción de la exposición al crédito promotor y el significativo decremento de los activos dudosos, que ha superado los 1.000 millones de euros, se ha logrado, por tanto, una menor contracción de la inversión que se ha apoyado en el incremento de las partidas vinculadas con el sector público, otros deudores a plazo y el crédito comercial y en el menor descenso del crédito al sector privado posibilitado por la mejora de los indicadores macroeconómicos y por la reactivación de la demanda solvente de crédito. De este modo, la partida de “Deudores con garantía real”, que concentra el 78% de toda la Inversión Crediticia Neta, ha descendido el 3,1% frente al 5,3% que cayó en 2014.
| Miles de € | 2015 | 2014 | Δ% |
|---|---|---|---|
| SECTOR PRIVADO | 42.423.958 | 44.029.830 | (3,6) |
| Deudores garantía real | 33.129.978 | 34.195.303 | (3,1) |
| Otros deudores a Plazo | 4.011.856 | 3.683.926 | 8,9 |
| Deudores a la vista | 767.509 | 736.084 | 4,3 |
| Crédito Comercial | 524.104 | 351.714 | 49,0 |
| Arrendamientos financieros | 111.001 | 101.701 | 9,1 |
| Activos dudosos | 3.879.510 | 4.961.102 | (21,8) |
| SECTOR PUBLICO | 2.394.977 | 2.137.387 | 12,1 |
| INVERSIÓN CREDITICIA BRUTA | 44.818.935 | 46.167.217 | (2,9) |
| Ajustes por Valoración | (2.110.695) | (2.700.450) | (21,8) |
| INVERSIÓN CREDITICIA NETA | 42.708.240 | 43.466.767 | (1,7) |
| Otros activos financieros | 112.930 | 135.417 | (16,6) |
| CRÉDITO A LA CLIENTELA | 42.821.170 | 43.602.184 | (1,8) |
En efecto, si bien el volumen de nuevas operaciones de activo no ha logrado compensar las amortizaciones y reducción naturales de crédito, se ha producido un incremento muy significativo en el ritmo de contrataciones de nuevos créditos, que confirma la cercanía del punto de inflexión que se vislumbraba a finales del año pasado. En el ámbito minorista de las redes de negocio, apoyados en la alta cuota hipotecaria en los territorios de origen y en un control riguroso de los riesgos concedidos, el volumen de las contrataciones de préstamos hipotecarios han experimentado un crecimiento del 38% respecto al mismo período de 2014. Asimismo, y aunque de forma más moderada, ha sido destacable el aumento en la contratación de préstamos personales para el consumo, 16%, que evidencia además el compromiso de Kutxabank con la reactivación del consumo y del comercio, basado en su modelo histórico de conocimiento del cliente, de análisis, control y asignación responsable de crédito.
Inversiones Crediticias
Formalización acumulada en MM€
La nueva financiación a pymes prácticamente ha alcanzado los 2.000 millones de euros, un 23% más
En esta línea de compromiso con el desarrollo económico y social del entorno y con ayuda de una importante red de gestores especializados, Kutxabank ha contribuido, asimismo, a dinamizar la actividad comercial del segmento de pequeñas y medianas empresas, en el que también se han observado las mejoras en la nueva financiación. De este modo, en el 2015 se ha producido un incremento respecto al mismo período del 18% en los importes de descuento comercial y del 27% en la financiación al comercio exterior. En este ámbito se ha de reseñar, además, que en el caso de este segmento, el impulso positivo de las nuevas contrataciones sí ha logrado ya una evolución interanual positiva de los saldos de inversión productiva (sin activos dudosos) que, incluyendo los avales, crece cerca del 4% en el año.
Por otro lado, este ejercicio de 2015 ha confirmado claramente la inflexión iniciada en el 2014 en la evolución de la morosidad. Las entradas en dudoso han descendido un 66% respecto al año anterior y el saldo de activos dudosos ha decrecido por octavo trimestre consecutivo –más de 1.000 millones de euros en el 2015-, lo que ha apoyado la mejora continuada del ratio de mora del Grupo Kutxabank que, en diciembre 2015 se ha situado en el 8,65%, 203pb menos que el ratio con el que cerró 2014. Excluida la morosidad vinculada a la actividad inmobiliaria, la ratio se situaría ligeramente por debajo del 5%. Se ha confirmado, con todo ello, el mantenimiento de un nivel de calidad crediticia, muy por encima de la media del sector financiero, que cerró 2015 con una morosidad del 10,12% para los Créditos a Otros Sectores Residentes.
Morosidad
