Información económico-financiera
Análisis balance
Inversiones crediticias
Los activos dudosos han caído en casi 1.000 millones de euros
La Inversión Crediticia Neta del Grupo Kutxabank finaliza el 2016 con 42.573 millones de euros, presentando un descenso de un 0,6% respecto a diciembre de 2015. Sin considerar la evolución de otros activos financieros, la cartera de crédito neta se sitúa en 42.176 millones de euros, un 1,2% inferior a la de finales de 2015. A pesar de la importante reducción de la exposición al crédito promotor y el significativo decremento de los activos dudosos, que se acerca a los 1.000 millones de euros, se logra una menor contracción de la inversión. Sin contar la importante bajada de los activos dudosos la inversión crediticia bruta se hubiera mantenido con una ligera bajada del 0,8%.
| Miles de € | 2016 | 2015 | Δ% |
|---|---|---|---|
| SECTOR PRIVADO | 40.902.770 | 42.423.958 | (3,6) |
| Deudores garantía real | 31.913.490 | 33.129.978 | (3,7) |
| Otros deudores a Plazo | 4.597.899 | 4.011.856 | 14,6 |
| Deudores a la vista | 759.033 | 767.509 | (1,1) |
| Crédito Comercial | 546.567 | 524.104 | 4,3 |
| Arrendamientos financieros | 130.028 | 111.001 | 17,1 |
| Activos dudosos | 2.995.753 | 3.879.510 | (23,8) |
| SECTOR PUBLICO | 2.658.242 | 2.394.977 | 11 |
| INVERSIÓN CREDITICIA BRUTA | 42.561.012 | 44.818.935 | (2,8) |
| Ajustes por Valoración | (1.384.834) | (2.110.695) | (34,4) |
| INVERSIÓN CREDITICIA NETA | 42.176.178 | 42.708.240 | (1,2) |
| Otros activos financieros | 396.955 | 112.930 | n.s. |
| CRÉDITO A LA CLIENTELA | 42.573.133 | 42.821.170 | (0,6) |
| Promemoria: Inc. Cred. Bruta exdudodos | 40.605.259 | 40.939.425 | (0,8) |
El volumen de nuevos préstamos hipotecarios se ha incrementado un 33%
En efecto, si bien el volumen de nuevas operaciones de activo no ha logrado compensar todavía las amortizaciones y reducción naturales de crédito, se ha producido un incremento muy significativo en el ritmo de contrataciones de nuevos créditos, que confirma la cercanía del punto de inflexión que se vislumbraba a finales del año pasado. En el ámbito minorista de las redes de negocio, apoyándose en la alta cuota hipotecaria en los territorios de origen y en un control riguroso de los riesgos concedidos, el volumen de las contrataciones de préstamos hipotecarios experimentan un crecimiento del 33,0% respecto al mismo período de 2015. Asimismo, es destacable el aumento en la contratación de préstamos personales para el consumo, 29,0%, que evidencia además el compromiso de Kutxabank con la reactivación del consumo y del comercio, aplicando su modelo histórico de conocimiento del cliente, de análisis, control y asignación responsable de crédito.
Formaciones acumuladas MM€
En esta línea de compromiso con el desarrollo económico y social del entorno y con ayuda de una importante red de gestores especializados, Kutxabank ha contribuido, asimismo, a dinamizar la actividad comercial del segmento de pequeñas y medianas empresas, en el que también se han observado las mejoras en la nueva financiación.
La tasa de morosidad ha sido del 6,78%, por debajo de la media del sector
Por otro lado, el ejercicio 2016 confirma claramente la inflexión iniciada en el 2014 en la evolución de la morosidad. Las entradas en dudoso descienden un 22% respecto al año anterior y el saldo de activos dudosos decrece por undécimo trimestre consecutivo –más de 900 millones de euros en el 2016- y apoya la mejora continuada del ratio de mora del Grupo Kutxabank que, en diciembre 2016 se sitúa en el 6,78%, 187pb menos que el ratio con el que se cerró 2015. Excluyendo la morosidad vinculada a la actividad inmobiliaria, la ratio se situaría en el 4,62%. Se confirma con todo ello el mantenimiento de un nivel de calidad crediticia, muy por encima de la media del sector financiero, que cerró 2016 con una morosidad del 9,11% para los Créditos a Otros Sectores Residentes.
