Evolución de negocio
Modelo Comercial
Productos destacados
Ahorro
La diversificación y el acompañamiento han impulsado el crecimiento del ahorro
La confianza que depositan los clientes en Kutxabank es una de las claves para comprender los resultados registrados durante 2015 en la captación de ahorro. Sus productos se basan en la gestión profesional y transparente de los equipos de especialistas, que cuentan con vehículos que se adaptan a contextos turbulentos como el actual, con tipos de interés mínimos que han motivado el trasvase continuo de saldos a recursos fuera de balance, especialmente a fondos de inversión.
Kutxabank administra un completo catálogo de productos de ahorro, que aúna rentabilidades atractivas con disponibilidad, y cuya principal característica es la diversificación, tanto en alternativas como en plazos y esquemas de ahorro.
Kutxabank ofrece depósitos y planes que combinan plazos, y ofrecen un análisis personalizado según las expectativas personales de inversión y de fiscalidad.
En 2015 se ha mantenido la tendencia positiva en la captación de depósitos en las redes minoristas. Ha sido especialmente destacado el crecimiento de los saldos a la vista de dichas redes, ya que han crecido por encima del 8%.
Fondos de Inversión
'Kutxabank Gestión', la fortaleza de una gestora grande con las ventajas de una pequeña
Mientras que las incertidumbres que pesan sobre los mercados han motivado reembolsos en la mayoría de gestoras de fondos, la buena labor en la gestión y la gama de productos adaptados a entornos de fuerte volatilidad han mantenido a Kutxabank entre los pocos grupos que ha registrado captaciones netas positivas.
En este crecimiento ha sido determinante el desarrollo de los fondos gestionados por Kutxabank Gestión y por Fineco, su división de Banca Privada. La evolución positiva de ambos ha permitido que el volumen gestionado por el Grupo creciera por encima de la media del sector.
Con un patrimonio gestionado superior a los 11.946 millones de euros, un 15,8% más que en el ejercicio anterior, sólo es superado por las gestoras de los tres grandes bancos españoles.
La gestión delegada de las carteras ha vuelto a ser el servicio clave en la buena evolución de los fondos. Su principal atractivo consiste en que ofrece distintas alternativas que se ajustan al perfil inversor de cada cliente, diversificando el riesgo con una visión de largo plazo. En el caso de las carteras delegadas, los equipos especializados de Kutxabank se encargan de seleccionar aquellos fondos de inversión que permitan obtener una mejor rentabilidad.
Financiación
Los nuevos préstamos hipotecarios han crecido un 38%
El Grupo bancario ha revolucionado el mercado de los préstamos hipotecarios, con la comercialización en 2015 de dos de las fórmulas más competitivas, tanto por sus tipos de interés como por las prestaciones, la atención, la flexibilidad y el asesoramiento integral que las acompaña.
Así ha logrado mantener su liderazgo histórico en este ámbito de actividad. El incremento de los nuevos préstamos formalizados se ha disparado hasta el 38%, en todos los casos muy por encima de la media registrada en los territorios en los que desarrolla su actividad. El saldo de los nuevos préstamos ha superado los 1.000 millones de euros, confirmando las previsiones de crecimiento de la entidad.
Con todo, Kutxabank ha continuado manteniendo una cuota de mercado cercana al 35% en sus territorios de origen.
La comercialización del préstamo a tipo fijo con un plazo de amortización de hasta 30 años ha supuesto un auténtico revulsivo en el mercado. Ha registrado importantes incrementos, y ha llegado a concentrar el 25% del total de nuevas hipotecas suscritas hasta diciembre. No obstante, es un hecho que la mayoría de clientes todavía prefiere las fórmulas de financiación más 'clásicas' referenciadas al Euribor.
Las y los jóvenes han sido de nuevo uno de los colectivos con mayor demanda de préstamos hipotecarios, en la mayoría de los casos para adquirir su primera vivienda. El incremento interanual de este segmento ha sido superior al 30%.
Kutxabank ha sido también la primera entidad del Estado en poner en el mercado los denominados 'social covered fonds', o fondos socialmente responsables. En septiembre colocó con éxito 1.000 millones de euros en una novedosa edición de cédulas hipotecarias, cuyos rendimientos se destinarán a la financiación de préstamos para la compra, alquiler y promoción de viviendas de protección oficial.
Financiación al consumo
Kutxabank Kredit cuenta con una cartera de clientes que crece y es cada vez más estable
Kutxabank Kredit, la división de préstamos al consumo del Grupo, realiza un importante esfuerzo para dinamizar el consumo, siempre desde una filosofía que promueve el consumo responsable y un modelo muy definido de análisis, control y asignación de crédito responsable.
Como resultado, se ha ampliado un 15% el importe de los préstamos personales contratados y han crecido el número y la fidelidad de las y los clientes que operan a través de Kutxabank Kredit.
Durante todo el año ha comercializado campañas especiales de financiación en colaboración con los comercios vascos, ha puesto en el mercado un competitivo préstamo-coche y ha continuado ampliando el número de personas que pueden contratar un préstamo por internet. De hecho, se ha duplicado el número de préstamos personales concedidos online.
1,4 millones de personas son potencialmente beneficiarias de financiación pre-concedida de Kutxabank, y el volumen de importes asignados alcanza los 24.500 millones de euros.
Previsión
'Baskepensiones' concentra el 48% del total del patrimonio de las EPSVs y tiene cerca de 280.000 socios
Los productos de previsión han continuado incrementando la cuota de mercado, el número de partícipes y su patrimonio neto.
Junto al crecimiento conjunto de las aportaciones y las captaciones, se ha percibido un cambio de tendencia gradual en la forma en que los clientes perciben la necesidad de organizar el ahorro para complementar en el futuro las prestaciones públicas de jubilación.
Las intensas campañas informativas desplegadas por los equipos de gestión y la utilización de nuevas herramientas como los simuladores, están rompiendo la tradicional estacionalidad de esta modalidad de inversión, en la que la mayor parte de las aportaciones se concentra en las últimas semanas del año.
Durante 2015 el patrimonio de Baskepensiones ha crecido un 0,3%, hasta los 5.211 millones de euros, y los Planes de Pensiones alcanzan los 1.047 millones de euros, lo que supone un incremento del 7,3%.
El grupo Kutxabank consolida su posición de liderazgo en el sistema individual de previsión, tanto por el número de partícipes, como por el patrimonio gestionado, ya que se acerca al 48% del total.
El 50% de la cartera de EPSVs y el 37% de los Planes de Pensiones que comercializa Kutxabank están constituidos por productos de gestión mixta. La principal característica de estos planes, también denominados 'perfilados', es que se diseñan según las necesidades y los perfiles de riesgo de cada cliente, para quienes se elaboran planes a medida, con seguimiento profesional por parte de los equipos de gestión. Estos planes han concentrado el 74% de las nuevas aportaciones realizadas durante el 2015.
Seguros
Se ha ampliado el catálogo de seguros, con importantes mejoras
La comercialización de seguros ha continuado incorporando importantes mejoras y ventajas. Es una de las líneas de negocio y fidelización por las que apuesta la entidad, que cuenta con una óptima capacidad de penetración en el mercado.
Con una visión de atención integral a clientes, se ha mantenido la estrategia de retribuir a quienes mantienen un elevado nivel de vinculación con Kutxabank. La contratación de nuevos seguros de hogar, coche y de vida lleva aparejada numerosas ventajas en forma de importantes descuentos al domiciliar los ingresos en Kutxabank y por ser usuarios de sus seguros.
En el ámbito de los seguros privados de salud, Kutxabank ha alcanzado un preacuerdo con IMQ, lo que permitirá a la entidad financiera ampliar su oferta de seguros. El Banco comercializará las pólizas de esta firma líder, que domina el mercado de seguros privados de salud en Euskadi con una cuota superior al 67%.
Medios de pago
Las tarjetas sin contacto o los pagos de móvil a móvil son ya una realidad
En 2015 ha proseguido el despliegue progresivo de las tarjetas 'contactless', que fueron introducidas primero en Álava y se han extendido ahora a Gipuzkoa y Bizkaia. La implantación ha conllevado la renovación progresiva de las tarjetas con esta tecnología tanto para los particulares, como para los comercios, con la renovación de sus terminales TPV.
El lanzamiento de la aplicación para móviles 'Appatxas' ha supuesto para el Grupo financiero poner a disposición de sus clientes una novedosa y sencilla forma de intercambiar dinero. Una de sus principales ventajas es la facilidad de uso, ya que realizar pagos puntuales, enviar dinero o compartir gastos es tan simple como enviar un mensaje de móvil.
Appatxas realiza todos los movimientos de teléfono a teléfono, sin necesidad de introducir los dígitos de una cuenta. Únicamente es necesario que sus usuarios estén registrados y que los números de sus teléfonos móviles figuren en la agenda de contactos de la persona que desea realizar el pago.
Además, Kutxabank se mantiene a la vanguardia de la innovación tecnológica con la apuesta por las carteras' digitales 'V.me by Visa' y 'Iupay'. Estas dos plataformas, gratuitas para sus clientes, refuerzan la seguridad y la comodidad a la hora de realizar compras en los comercios electrónicos, un nicho de negocio cuya facturación se incrementa a ritmos anuales superiores al 20%.