Perfil de la organización

Marcas, productos y servicios

2020 será el año marcado por la irrupción de la pandemia por el coronavirus (la Covid-19) que ha impactado a nivel global. Por su parte, los mercados han seguido de cerca todas las noticias, tanto en el ámbito sanitario como en el económico.

Los productos destacados en 2019 han sido los siguientes:

En este contexto, el Grupo Kutxabank ha continuado ofreciendo mejoras en su catálogo de productos, lo que ha permitido aumentar su grado de especialización y su adecuación a las necesidades de la clientela.

Los productos comercializados en 2020 han sido los siguientes:

Kutxabank y Cajasur

1. Productos de ahorro e inversión:

En el contexto del ejercicio 2020, ha destacado la fortaleza que han mostrado las contrataciones en la comercialización de fondos y carteras con algún componente de renta variable. Como muestra, Kutxabank Gestión se ha situado como la gestora que lidera en porcentaje las entradas netas en el conjunto del ejercicio. En lo referente a los tipos de interés, la caída de las rentabilidades ha limitado el lanzamiento de nuevos fondos con una rentabilidad objetivo a vencimiento en la segunda parte del año. La propuesta principal del Banco sigue siendo el servicio de gestión discrecional de carteras, que maximiza el binomio beneficio – riesgo.

No obstante, en 2020 se ha puesto en el mercado dos nuevos fondos de inversión dirigidos de forma exclusiva a las y los clientes de gestión delegada, en los que se analizan cuáles son las dinámicas de futuro y las empresas que mejor pueden adaptarse al cambio, tanto en renta fija como en renta variable. De esta forma, se amplían las alternativas de clientes que confían en este servicio de inversión, se incrementa la diversificación de la cartera, y se apuesta por nuevas oportunidades. Las inversiones buscarán oportunidades en aquellas tendencias que puedan suponer un cambio en las formas de producir y consumir, y que estarán vinculadas a actividades sanitarias, de sostenibilidad medioambiental o a las nuevas tecnologías. ’Kutxabank Bolsa Tendencias Carteras FI’ invertirá en compañías que se beneficiarán de los cambios sociales, políticos, económicos o tecnológicos surgidos tras la crisis, en ámbitos como la digitalización, las energías sostenibles, el envejecimiento, o la atención sanitaria universal. Incorpora, además, el objetivo de impactar en la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible a través de las inversiones. En cuanto a los mercados de renta fija, la gestión de la situación actual ha provocado una creciente necesidad de financiación por parte de las empresas y los gobiernos, que ha originado oportunidades estructurales en algunos segmentos. ’Kutxabank RF Selección Carteras’ pretende aprovechar dichas oportunidades a través de una gestión diversificada.

Otros productos de esta categoría son los planes de previsión Baskepensiones, Cuentas de Ahorro, como Cuenta Gaztedi, Plan Ahorro Fácil, Cuenta Vivienda, etc.

2. Productos de financiación

En 2020 Kutxabank y Cajasur han puesto en marcha todas las medidas necesarias para aliviar y ayudar a los clientes ante la situación social y económica provocada por la crisis sanitaria de la Covid-19.

Los mayores esfuerzos han ido encaminados a paliar las situaciones de falta de ingresos y de liquidez por parte de las familias, los autónomos, las pymes y empresas. Para ello se ha puesto en marcha todos los procedimientos necesarios para acordar moratorias de pago de los préstamos afectados. De igual manera se han firmado convenios de colaboración con los distintos Gobiernos (vasco, andaluz y español) para financiar necesidades de tesorería y de nueva inversión que ayuden a salir del agujero económico provocado por la Covid-19.

Se puede disponer de información más detallada al respecto en el apartado “6. Impacto de la Covid-19 en el Grupo Kutxabank” de esta memoria.

Un punto esencial que Kutxabank y Cajasur han priorizado, este año también, es la especial atención a la sostenibilidad y cuidado del medio ambiente, promocionando la financiación de viviendas con alta calificación energética a través de la Hipoteca Verde.

La atención a los jóvenes y la ayuda al acceso a su primera vivienda también está siendo un tema prioritario. Así, en relación con los préstamos hipotecarios, Kutxabank mantiene el liderazgo en sus territorios de origen, con una cuota superior al 40% tanto en el País Vasco como en Córdoba.

Otros productos de financiación relevantes son los préstamos al consumo a través de ‘Kutxabank Kredit’ y las líneas de financiación de productos ecológicos o energéticamente eficientes.

3. Medios de pago
  • Tarjetas de débito y crédito.
    Kutxabank cuenta con un amplio catálogo de tarjetas dirigidas a cada segmento con ventajas propias de dicho segmento:
    • Tarjetas de débito: Visa Debit K26/K26+ (segmento joven), Visa Debit y Visa Debit 100% (segmento 100%).
    • Tarjetas duales: Visa Dual K26/K26+ (segmento joven), Visa Dual y Visa Dual 100% (segmento 100%) y Visa Oro Dual
    • Tarjetas de crédito: Visa Classic, Visa Oro, Visa Nakar
    • Resto de tarjetas: Telepeaje Vía T
  • Pagos digitales
    • KutxabankPay, la aplicación móvil de pagos que incluye estos servicios:
      • Pago con móvil en comercios físicos y reintegro en cajeros sin contacto.
      • Tarjeta virtual para pago en comercio online.
      • Gestión de bloqueos límites de tarjetas.
      • Bizum, pago inmediato contra cuenta, que permite enviar dinero entre particulares, hacer donaciones a ONGS, y pagar en comercio online y en comercio físico.

        La era postCovid-19, entre otros muchos cambios, está consolidando la transformación de algunos hábitos de compra y pago que tradicionalmente venían utilizando los consumidores. Tras la recomendación de la OMS durante la pandemia, los pagos en efectivo se han desplomado imperando los pagos con tarjeta. Asimismo, la 'distancia social' ha forzado a los negocios a ofrecer sus productos y servicios minimizando el contacto con sus clientes a través de nuevos canales no presenciales (Internet, venta a domicilio, etc.). Como ejemplo de esta transformación, tanto el número de TPVs virtuales como la facturación en TPVs virtuales en el Grupo Kutxabank ha crecido en los últimos meses, siguiendo la tendencia del mercado. El Grupo Kutxabank ha completado una oferta de sistemas de pago que incorpora las siguientes soluciones BIZUM específicas para actividades económicas:
  • BIZUM para comercio online para negocios que venden por Internet a través de su web; se activa en el TPV virtual del cliente para permitir el pago con BIZUM además del tradicional pago con tarjeta.
  • BIZUM NEGOCIOS para el resto de los negocios. Esta nueva app permite realizar de forma segura tanto cobros presenciales como no presenciales (pedidos por teléfono, take away/delivery, etc.) y solicitar pagos con BIZUM mediante enlace / SMS / código QR.
  • Aplicaciones móviles de pago de terceros: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, en las que nuestros clientes pueden activar las tarjetas Kutxabank para pagar en comercios físicos, webs y apps.
  • Otros dispositivos de pago: pulsera sin contacto, sticker, etc.
4. Seguros

Todos los productos mencionados a continuación pertenecen a las compañías de seguros salvo en los que se indica expresamente que se llevan a cabo mediante acuerdo con las compañías indicadas:

  • Seguro de Hogar
  • Seguro Protección de Pagos
  • Seguro de Decesos
  • Seguro de Protección de Alquileres
  • Seguro de Vida
  • Seguro de Rentas
  • Seguro Todo Riesgo Construcción (acuerdo con Mapfre y Liberty)
  • Seguro de Comercio (mediante acuerdo con Liberty)
  • Seguro Auto (mediante acuerdo con Liberty)
  • Seguro de Salud (mediante acuerdo con IMQ y Sanitas)
  • Seguro de PYMEs (mediante acuerdo con Liberty)

Especial mención se merece el Seguro de Hogar, dado que este año 2020 ha completado su oferta desarrollando un nuevo enfoque de póliza: El Seguro de Hogar Verde.

Con ello, se ha querido considerar y premiar diferentes gestos de los clientes relacionados con el cuidado del medio ambiente. En este sentido, este seguro ofrece un abaratamiento de la prima, siempre y cuando los clientes aporten la certificación energética requerida para la vivienda asegurada.

Grupo Fineco

Los productos destacados en 2020 han sido los siguientes:

Productos de ahorro e inversión
  • Asesoramiento en materia de inversión sobre IICs (Instituciones de inversión colectiva) a clientes de banca privada, tanto personas físicas como jurídicas.
  • Intermediación de valores de renta variable y renta fija nacionales e internacionales a clientes de banca privada, tanto personas físicas como jurídicas.
  • Depósito y custodia de valores de renta variable nacional a clientes de banca privada, tanto personas físicas como jurídicas.
  • Gestión de carteras de IICs propias, fondos de pensiones, EPSVs y carteras de gestión discrecional específicas de clientes minoristas y contrapartes elegibles.
  • Gestión de SICAVs.
  • Administración de Fondos de Pensiones.
  • Servicios de asesoramiento financiero y Family Office.

Kutxabank Gestión

Productos de ahorro e inversión
  • Kutxabank Gestión cuenta con un completo catálogo de alternativas de ahorro e inversión.
  • La propuesta principal sigue siendo el servicio de gestión discrecional de carteras, que maximiza el binomio beneficio – riesgo. Las carteras invierten en su totalidad o en su mayoría en fondos gestionados por Kutxabank Gestión.

La gestora, gestiona carteras de clientes profesionales. Las más destacadas son:

  • Planes de previsión individuales: Baskepensiones.
  • Planes de empleo: Kutxabank Empleo, Alejandro Echevarría, y planes de empleados y empleadas de Kutxabank.
  • Planes de pensiones de Kutxabank Seguros.
  • Cartera Delegada: Fundación Diocesanas.

Norbolsa

  • Intermediación de valores
  • Liquidación y custodia
  • Colocación en mercado primario
  • Gestión de Carteras
  • Servicios Corporativo.